Avete contratto diversi crediti e le rate mensili pesano sul vostro budget? Il consolidamento del debito può essere una strategia finanziaria pertinente per alleggerire i vostri carichi mensili. Vi spiegheremo perché e come consolidare un credito al consumo.
Contrariamente a un'idea abbastanza diffusa, il consolidamento del debito non è destinato solo alle famiglie in grande difficoltà finanziaria.
Chiunque abbia contratto almeno due debiti può raggrupparli per gestire più facilmente il proprio budget mensile.
Può essere opportuno riscattare un credito al consumo quando si desidera
ristrutturare i propri diversi prestiti in corso.
La ristrutturazione del credito è una strategia finanziaria che può rispondere a diversi bisogni. Questa operazione consiste nel raggruppare diversi debiti in modo da rimborsare un'unica rata presso un solo ente creditizio.
Ristrutturare il proprio credito al consumo permette quindi di:
semplificare la gestione del proprio budget mensile, grazie a un'unica rata da rimborsare presso un solo e medesimo ente di prestito.
ridurre l'importo della rata da rimborsare, al fine di ritrovare un equilibrio finanziario. Bisogna tuttavia sapere che la durata del rimborso è generalmente allungata e che il costo totale del credito aumenta, in cambio di questo alleggerimento delle rate.
ridurre il proprio tasso di indebitamento, grazie alla ristrutturazione di diversi debiti. Se la vostra situazione finanziaria è diventata insostenibile, perché avete accumulato diversi prestiti nel tempo, il raggruppamento dei crediti vi permette di tornare a un tasso di indebitamento accettabile del 33% massimo e di ritrovare potere d'acquisto istantaneamente.
beneficiare di una liquidità supplementare. Può essere interessante optare per il raggruppamento dei crediti per rispondere a un bisogno di denaro puntuale, ad esempio per far fronte a spese impreviste come i costi di riparazione di un veicolo guasto.
Da notare: in alcuni casi, una ristrutturazione dei crediti può bastare a restituire potere d'acquisto al mutuatario, aumentare il suo residuo disponibile e evitargli di contrarre un nuovo prestito, con il rischio di sovraindebitamento che ciò comporta.
Se le spiegazioni precedenti vi hanno convinto a riacquistare un credito al consumo e altri tipi di debiti, ecco i passaggi da seguire per ottenere un consolidamento del credito:
1- Effettuate una simulazione di consolidamento sul sito Internet di un istituto di credito. Basta compilare un modulo online, indicando tutti i vostri crediti in corso, tutte le vostre entrate, nonché informazioni sulla vostra situazione professionale e la composizione del vostro nucleo familiare. Questa simulazione online è gratuita.
2- Una volta convalidata la simulazione, la vostra richiesta viene trasmessa a un consulente che esamina tutti questi elementi. Calcola il tasso di indebitamento del vostro nucleo familiare prima e dopo il consolidamento al fine di valutare la fattibilità di questa operazione finanziaria. Infatti, il vostro tasso di indebitamento dopo il consolidamento non deve superare circa il 33% delle vostre entrate mensili.
3- Se la vostra richiesta viene accettata, un consulente vi ricontatta per proporvi una nuova rata mensile complessiva e un nuovo tasso di indebitamento. Queste due informazioni sono cruciali per stimare se sia interessante procedere con un consolidamento dei crediti.
4- Non appena queste nuove condizioni vi soddisfano, l’ente di credito può iniziare a preparare il dossier di consolidamento. Dovrete quindi fornire alcuni documenti giustificativi, come un documento d'identità valido, le vostre ultime tre buste paga e il vostro stato di famiglia.
5- Una volta completato il vostro dossier, l'istituto di credito vi invia una nuova offerta di prestito che raggruppa tutti i vostri debiti in corso. Prendetevi il tempo per esaminare questo documento prima di firmarlo. Avete a disposizione un periodo di riflessione da 10 a 14 giorni a seconda del tipo di credito.
Firmando questo contratto, contraete un nuovo prestito con un unico interlocutore. Questo ente procede al rimborso di tutti i vostri vecchi crediti, in cambio della vostra nuova rata mensile, da versare su un periodo di rimborso generalmente più lungo.